【风险提示】谨防违规转贷风险

近日，某银行发现数名按揭贷款客户在同一时段申请提前结清贷款，且均要求快速办理。此种异常情况引起客户经理的警觉。经了解得知，上述客户均表示接到营销电话声称可帮助将按揭贷款转成经营贷，转贷后利率将大幅降低。我行工作人员立即向客户表示这可能是不法中介诱导违规转贷，背后隐藏较大风险。

一、什么是违规转贷？

即不法分子以“转贷降息”为饵，引诱住房按揭贷款客户借取“过桥”资金归还按揭贷款，再办理经营贷款归还“过桥”资金，从中赚取高额费用的行为。

二、违规转贷存在哪些风险？

（一）资金风险

不法分子为赚取高额受益，往往诱导贷款客户借用“过桥”资金归还旧贷，从中收取过桥费、手续费、利息等费用，给借款人带来资金损失，若借款人无法及时办理新贷归还“过桥”资金，更是会背上沉重负债。

（二）违法风险

经营贷款要求借款人拥有经营主体，贷款资金需用于经营用途，不能用于购房或归还住房贷款。部分借款人不满足经营贷款办理条件，不法分子便承诺可以帮助办理贷款手续，实际上往往通过包装经营主体、伪造交易流水、购销合同等手段以达到银行贷款审查要求，此行为涉嫌骗取银行贷款，即使贷款最终获批，借款人也很可能因触犯法律而要承担法律责任。

（三）违约风险

一般来说，经营贷款期限较住房按揭贷款为短，且在贷款期间银行贷后管理将继续调查企业经营情况，若发现贷款用途与申请贷款时不符或者企业无实际经营，将可能提前收贷，给借款人贷款人带来还款压力。借款人若无法及时归还贷款，将面临债务违约的风险，并影响个人信用。

三、消费者如何防范违规转贷？

（一）不轻信“违规转贷”

“违规转贷”潜藏风险隐患，而这些是不法分子不会告知借款人的，借款人应擦亮眼睛，不偏信所谓贷款中介的一面之词，须知事出反常必有妖，避免一味追求低利率反而给自己带来损失。

（二）合理降低贷款成本

金融消费者有贷款需求时应认准正规银行机构，可以向向银行工作人员了解贷款产品以及相关定价政策，也可以货比三家，选择适合自己的银行机构和产品，在合理合法的前提下降低融资成本。

（三）注意个人信息保护

金融消费者在办理业务过程应妥善保管好个人信息，尽量亲自递交贷款资料，不轻易泄露个人信息，也不随意将身份证、房产证等重要证明材料交由他人，以防被不法分子利用，造成财产损失。